中国普惠小微金融发展报告（59页）

行业报告下载 2021年02月22日 06:36 管理员

最新数据显示，截至2020年3季度末，我国银行业小微企业贷款余额为14.6万亿元，小微企业贷款增量达到30200亿元；近几年，监管对于普惠小微金融的口径多次调整，因此2018年之前的贷款规模较高，2019年开始稳步增长，2020年疫情后监管层重点关注增速指标。我国金融科技发展处于全球领先地位，由此驱动着小微金融线上化、平台化发展，因此一批新兴的互联网平台与助贷机构加速规模提升； 2020年以来，疫情催生越多越多的大中型企业走向资本市场，减少对于银行间接融资的依赖。对公业务呈现出巨大变革，市场聚焦点从“向零售金融转型”转移到“向小微金融转型”，因此各类银行在开拓小微客群上，分化的客群定位特征日渐清晰。

2020年度《政府工作报告》提出“国有大行贷款增速要高于40%”，此前在2019年规定“国有大行小微贷款要增长30% 以上”；我国金融科技发展处于全球领先地位，由此驱动着小微金融线上化、平台化发展，银行与金融科技公司共同探索“无接触” 贷款审批、大数据风控等流程创新，使小微企业贷款定价更合理，以智能风控来降低贷款成本，满足监管层提出的“增量扩面”“减费让利”政策要求。银行业协会披露了一组数据：2020年1-7月，全国银行业新发普惠性小微企业平均贷款的利率为5.93%，较2018- 2019年的平均利率下降0.77个百分点；社会各界普遍谈及小微企业融资利率高，却往往忽视了贷款定价背后的信贷风险问题，银行必须保证信贷收益覆盖风险损失；假设2020年以前的小微企业贷款利率为9%，疫情后压降至7%，我们按照成本加成法的贷款定价4项要素，综合判断成本压降的最大指标在于“风险成本”这一项。

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