中国商业健康险行业报告：挑战与破局（44页）

行业报告下载 2022年08月07日 08:39 管理员

近年来，随着人口老龄化提速，居民的医疗健康需求日益旺盛。商业健康险无疑可在中国医疗保障体系中发挥重要补充作用，政府和行业也一直对其寄予厚望。过去10年间，中国商业健康险保费收入年均复合增长率达到33%。然而，尽管政府大力支持、企业积极布局、居民观念意识逐渐加强、产品形态日益多样，时至今日，由商业健康险承担的保障在中国医疗总费用支出中仍然非常有限。2020年中国直接医疗支出约为4.3万亿元，而商业健康险赔付仅占约5%，距离真正发挥医保补充作用仍有很长的路要走。如何推动商业健康险高质量发展、有效减轻居民的医疗负担，成为行业需要共同攻克的重大课题。商保增长迅速：截至2020年，商业健康险在中国全年总保费收入中的占比从2013年的 7%迅速增长到18%，成为继寿险与财产险之后的第三大险种，其年均复合增长率为33%，为其他险种的2~3倍（见图1）。

由于受线下代理人规模缩水及车险综合改革等影响，寿险及财产险增速预计将进一步放缓，健康险保费占比则有望进一步提升。政策大力支持：为提高居民医疗保障水平，减轻就医负担，中国政府构建了“多层次医疗保障体系”顶层设计，包括以医疗救助构成的“托底层”，以基本医疗保险构成的“主体层”，以商业健康保险、医疗互助、慈善捐赠共同构成的“ 补充层”，并进一步明确商业健康险为国家医疗保障体系不可或缺的组成部分。在顶层设计和原则指导的基础上，政府自2012年以来出台了一系列支持性政策，在具体执行层面推动商业健康险的切实发展，包括鼓励商保公司经办城乡居民大病保险，提高资金运营效率；推出城市定制普惠型商业医疗险（惠民保）标准规范，提升商保参保率；探索商保目录，推动商业健康险的标准化与专业化发展等。

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