银行普惠小微金融战略与科技解决方案研究报告（74页）

行业报告下载 2022年11月18日 08:13 管理员

2022年上半年，我国多省份经历了疫情管控、物流受阻以及企业订单下滑等挑战，引发停产停工与经济增速下滑；尤其是4月份，社会融资增加值近乎“腰斩”，众多小微企业主经营信息下滑并且降低融资需求，此后由国家层面多次强调“稳住宏观经济大盘”。在此背景下，央行发布《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》。截至2022年二季度末，根据银保监会对外披露的数据口径，我国普惠型小微企业贷款余额达到21.77万亿元。其中，大型商业银行的占比最高，达到37.2%；城商行占比最低，为14.1%；回顾2016-2021连续六年的小微金融发展，从最近的2021年来看，各类金融机构均展现趋缓态势，其中国有大行同比增速依旧保持第一，达到35.66%。

数字化产业金融的难点，在于打通产业链各个参与方数据，2022年“数字人民币+供应链金融”应用场景不断拓展；多家银行联合金融科技公司共建供应链金融服务平台，链属的中小微企业可借助数字人民币，开展各项日常业务；数字人民币贷款与传统贷款相比，具备显著的线上供应链金融服务场景的优势。回首2022年上半年，在疫情反复、经济运营面临停滞的巨大挑战下，我国实体经济遭遇重创。鉴于此，金融机构亟需进一步扩大对于中小微企业的扶持力度，借助数字科技来驱动小微客群实现数智化转型； 2022年是“十四五”规划落地的关键之年，面对着小微企业融资缺口，商业银行应当重新审视市场发展潜力与竞争格局。其中，ESG、专精特新、乡村振兴等领域均是国家重点扶持领域。从小微企业主的用户体验视角出发，商业银行也逐步由“单一融资产品”拓展至 “小微信贷全生命周期管理”的变革升级，探索可持续的小微金融经营服务模式。

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